Valör tarihi hesaplama: işlem tarihi ile valör arasında kaç gün var?

“Valör bekliyor” ne demek, param neden kullanılamıyor?

Kısa cevap: tutar hesabınıza işlenmiştir ama valör tarihi gelmediği için henüz kullanılabilir bakiyeye eklenmemiştir. Bakiyede gördüğünüz rakam ile harcayabileceğiniz rakam bu yüzden farklıdır.

Bankalar bu durumu farklı adlandırır: “valör bekliyor”, “valör bekleniyor”, “bloke”, “kullanılabilir bakiyeye dahil değil” ya da yalnızca iki ayrı bakiye satırı (“bakiye” ve “kullanılabilir bakiye”) göstererek. Adı ne olursa olsun anlattığı şey aynıdır: kayıt yapılmış, geçerlilik tarihi gelmemiştir.

Bu üç rakamın birbirinden ayrılması bir arıza değildir; bankacılığın normal işleyişidir. Şirket tarafında sorun, üçünün karıştırılmasıyla başlar: ödeme planı “bakiye” rakamına göre yapılır, ödeme günü geldiğinde kullanılabilir bakiye yetmez. Nakit planlaması yaparken bakılması gereken rakam kullanılabilir bakiyedir.

Valörün en çok çıktığı işlemler

Kısa cevap: vadesiz hesaptaki sıradan hareketlerin çoğu aynı gün valörlüdür. Fark, takasa verilen çeklerde, döviz işlemlerinde, vadeli mevduatta, kesim saatinden sonra gelen transferlerde ve toplu kesilen masraflarda çıkar.

Tabloda gün sayısı yoktur çünkü gün sayısı bankaya ve ürüne göre değişir. Sütunlar, doğru gün sayısını nereden bulacağınızı gösterir.

Faiz hesabında valör günü

Kısa cevap: faiz valör tarihinden itibaren işler. İşlem tarihi ile valör tarihi arasındaki günlerde tutar bakiyede görünür ama faiz üretmez.

Basit faiz hesabının üç girdisi vardır: tutar, yıllık oran ve gün sayısı. Valörün etkisi üçüncüsündedir — valör kaydıkça faiz işleyen gün sayısı azalır (gelen para için) ya da artar (çıkan para için). Gün sayısının hangi tabana bölüneceği (365 veya 360) sözleşmede yazar ve bankaya göre değişir.

Bu araç faiz oranı, mevduat getirisi veya vergi hesaplamaz; yalnızca girdiğiniz oranı girdiğiniz gün sayısıyla çarpar. Gerçek tahakkuk bankanızın hesap yöntemine, gün tabanına ve stopaj oranlarına göre farklı çıkabilir.

Sık sorulan sorular

Valör tarihi ne demek?

Valör tarihi, bir bankacılık işleminin faiz ve kullanılabilir bakiye hesabında dikkate alındığı tarihtir. İşlem tarihiyle aynı olmak zorunda değildir: tutar hesaba işlenmiş görünse bile valör tarihi gelmeden faiz hesabına girmez.

İşlem tarihi ile valör tarihi arasındaki fark nedir?

İşlem tarihi, hareketin hesaba kaydedildiği gündür; valör tarihi ise o hareketin faiz ve bakiye hesabında geçerli sayıldığı gündür. Ekstrede ikisi ayrı sütunlardır. Aynı gün olabilirler, valör ileri bir güne atılabilir ya da geriye dönük verilebilir.

“Valör bekliyor” ne demek?

Tutarın hesabınıza işlendiğini ama valör tarihi gelmediği için henüz kullanılabilir bakiyeye eklenmediğini anlatır. Bakiyede görünen tutar ile harcayabileceğiniz tutar bu yüzden farklı olabilir. Bankaya göre “valör bekliyor”, “valör bekleniyor” veya “kullanılabilir bakiyeye dahil değil” biçiminde yazılır.

Valör kaç gün sürer?

Tek bir genel gün sayısı yoktur. Valör süresi bankaya, hesap türüne, işlemin yapıldığı kanala ve saate göre değişir; aynı bankada bile iki farklı ürün farklı valör uygulayabilir. Doğru kaynak sözleşmeniz ve dekontunuzdur. Bu araç size gün sayısı dayatmaz, sizin girdiğiniz kuralı takvime uygular.

Valör tarihi hafta sonuna veya resmî tatile denk gelebilir mi?

Uygulamada valör iş gününe atılır, çünkü bankacılık ve ödeme sistemleri o günlerde çalışmaz. TCMB Ödeme Sistemleri resmî tatiller dışında hafta içi 08.30–17.30 arasında çalışır; yarım iş günlerinde kapanış 13.00’tür. Bu araç da hesapladığı valörü hafta sonuna veya tam tatile denk gelirse ilk iş gününe taşır ve bunu adım adım gösterir.

Dekontta valör ne anlama gelir?

Dekonttaki valör alanı, o işlemin faiz hesabında hangi günden itibaren geçerli sayıldığını gösterir. Dekontun üstündeki tarih işlemin yapıldığı günü, valör alanı ise paranın “çalışmaya başladığı” günü söyler.

Valör tarihi geriye dönük olabilir mi?

Evet. Geriye dönük valör, işlem bugün kaydedilse bile faiz hesabının daha eski bir günden başlatılması demektir; düzeltme kayıtlarında, iade ve ters kayıtlarda, toplu kesilen masraflarda görülür. Bu araçta valör tarihi işlem tarihinden önceyse gün farkı eksi işaretle gösterilir.

Valör mutabakatı neden bozar?

Mutabakat farklarının klasik sebeplerinden biri, işlem tarihi ile valör tarihinin farklı aylara düşmesidir. Hareket bir ayın ekstresinde görünürken faiz ve bakiye etkisi bir sonraki aya kayar; iki tarafın kesiti aynı günü göstermediği için bakiye tutmaz. Kesitin hangi tarihe göre alındığı önce kararlaştırılmalıdır.

Faiz hangi tarihten itibaren işler?

Faiz, valör tarihinden itibaren işler. İşlem tarihi ile valör tarihi arasındaki günlerde tutar bakiyede görünür ama faiz üretmez. Kaç gün üzerinden hesaplanacağı (365 veya 360 gün tabanı) sözleşmenizde yazar.

Hangi işlemlerde valör farkı çıkar?

En sık görüldüğü yerler: takasa verilen çekler, döviz alım–satım işlemleri, vadeli mevduat açılış ve kapanışları, kesim saatinden sonra gelen transferler, toplu kesilen masraf ve komisyonlar ile otomatik ödeme talimatlarıdır.

Ekstremde işlem tarihi ile valör aynı görünüyor, bu normal mi?

Evet. Vadesiz hesaptaki pek çok hareket aynı gün valörlüdür ve iki sütun aynı tarihi gösterir. Fark, çoğunlukla belirli işlem türlerinde ve kesim saatinden sonra yapılan işlemlerde ortaya çıkar.

MT940 dosyasında valör tarihi nerede yazar?

MT940 hesap ekstresi mesajında hareket satırı :61: alanıdır. Alanın ilk altı hanesi valör tarihidir (YYAAGG); hemen ardından gelen isteğe bağlı dört hane ise kayıt, yani işlem tarihidir (AAGG). Ekstreyi yazılıma aktarırken bu iki alanın karıştırılması sık görülen bir hatadır.

Bu araç paranın karşı hesaba ne zaman ulaşacağını söyler mi?

Hayır. Bu araç gün sayar, transfer süresi hesaplamaz. Havale, EFT ve FAST’in ne zaman ulaştığı ayrı bir konudur ve kendi hesaplayıcısı vardır: havale, EFT ve FAST farkı rehberi. Rehbere gidin.

Resimdeki valör ile bankadaki valör aynı şey mi?

Hayır. Resim ve tasarımda valör, bir rengin açıklık–koyuluk derecesini anlatan ton değeridir. Bankacılıktaki valör ise bir işlemin faiz hesabında geçerli sayıldığı tarihtir. Bu sayfa yalnızca bankacılıktaki valörü anlatır.